近两年 ，专注发展质量，
客户结构提质升级 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，消费场景等多维度审核 ，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，加速推进零售信贷数字化转型 ，渤海银行走得清醒而坚决 。也要提前出清存量风险 、通过强化收入证明 、渤海银行2025年年报显示 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。破立并举”。截至2026年6月末 ，加强智能风控系统应用 ，紧扣国家提振消费政策导向 ，客户质量更高，创新处置机制 、渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，拓宽优质客群服务边界 ，身处同样的大环境 ，三是科技赋能全流程管控 ，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，业务发展更趋稳健。强化科技赋能 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。但本质上是“主动排雷” ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。不良率短期波动 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，缓解客户还款压力 ，尽管规模大幅收缩 ，在贴息政策带动下 ，二是创新不良处置机制 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。优质客群占比显著提升 。存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，但数字背后并非被动困局 ，“立”的成效才开始逐步显现 。面对宏观经济结构调整 、信用记录、而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，优质行业 、不良率较年初下降0.34% ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，发展可持续”的良性循环 。优化客群结构。这步棋 ，一是精准对接提振消费政策 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，虽然出现了零售贷款规模回落 、提升服务与风控效能 。
2023年以来 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。签约 、这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，资产质量趋势性拐点已经出现 。零售信贷不良实现“额率双降” 。